הם עובדים באותו משרד, מפרישים בכל חודש בדיוק את אותו הסכום לקרן ההשתלמות – ובכל זאת בעוד 5 שנים, אחד מהם יצבור 83,800 ש"ח יותר מהקולגה שלו • הסיבה פשוטה: 85% מהישראלים כלל לא בודקים את דמי הניהול ואת דירוג התשואות של קרן ההשתלמות שלהם • החדשות הטובות: רפורמה חדשה של האוצר מאפשרת לבדוק זאת באופן מדויק – ולעבור לקרן מתחרה • מדריך: כך תגדילו את התשואות שלכם ב-3 דקות
לבדיקה מהירה של הגדלת התשואות והפחתת דמי הניהול של קרן ההשתלמות שלכם, לחצו כאן >>
דניאל מ' מהרצליה (46), "זרק לפח" שווי של מכונית משומשת. טל (52) מת"א זרקה 34,232 ש"ח ונאור מחולון זרק 23,450 ש'. איך זה קרה? שלושתם לא טרחו לבדוק את התשואות ודמי הניהול של קרנות ההשתלמות שבהן מופקד כספם – והפסידו עשרות אלפי שקלים ב-5 השנים האחרונות.
"זה לא ייאמן", אומר שלמה נ', יועץ פיננסי וותיק שבדק את התיק של שלושתם. "דניאל וטל מפקידים בכל חודש סכום זהה של כ-1,359 ש"ח לקרן ההשתלמות, ובכל זאת בעוד 5 שנים הפערים ביניהם יגיעו ליותר מ-83,000 ש"ח. הכל בגלל טעות אחת קטנה".
אלא שדניאל טל ונאור ממש לא לבד. מחקר שנערך לאחרונה מצא כי 85% מהישראלים מעולם לא בדקו את דירוג קרן ההשתלמות שלהם. "רוב האנשים פשוט לא מודעים לפערים העצומים בין הקרנות", מסביר שלמה. "הם חושבים שכולן פחות או יותר אותו דבר, וזו טעות שעולה להם עשרות אלפי שקלים".
טופס אישי ומאובטח באמצעות טכנולוגיית SSL מתקדמת.
כך למשל נתונים שנחשפים ע"י משרד האוצר מראים כי במסלול הכללי, שבו מושקעים 95% מכספי החוסכים, ההבדל בין הקרן המובילה לחלשה מגיע ל-19.2% בחמש שנים. בחיסכון של 200,000 שקל, מדובר בפער של 38,400 שקל. "זה שווה ערך למכונית משומשת טובה או לכמה חופשות משפחתיות מפנקות במיוחד בחו"ל", מדגיש שלמה.
לבדיקה מהירה אם קרן ההשתלמות שלכם משיגה את פוטנציאל התשואות הגבוה ביותר, לחצו כאן >>
במסלול המניות המצב אף דרמטי יותר: הפער בין הקרן המובילה לחלשה מגיע ל-41.9% בחמש שנים – כלומר לא פחות מ-83,800 ש"ח. "אנשים מפספסים עשרות אלפי שקלים בגלל חוסר תשומת לב", מדגישה איילת ר', מנהלת השקעות ותיקה.
החדשות הטובות הן שבעקבות רפורמה של משרד האוצר כעת כל אחד יכול לבדוק בקלות את גובה דמי הניהול שהוא משלם ואת התשואות שמשיגה קרן ההשתלמות שלו – לעבור בקלות בין הקרנות – ולהרוויח עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.
"הלוואי שהייתי מגלה את הרפורמה הזו קודם", אומר דניאל. "זה לא יאמן שיכולתי להוסיף לעצמי עוד 83,000 ש"ח נטו בלי להגדיל את ההפרשות אפילו בשקל אחד. וכל זה בזמן שהקולגה שלי, שיושב בכיסא לידי, צבר הון גבוה בהרבה רק כי הוא הקדיש 3 דקות לבדיקה שאני לא הכרתי".
לבדיקה מהירה של קרן ההשתלמות שלכם עם פוטנציאל להגדלת התשואה וחיסכון בדמי הניהול של עשרות אלפי שקלים, לחצו כאן >>
🔒 טופס אישי ומאובטח באמצעות טכנולוגיית SSL מתקדמת.🔒
43
31
10
12
פערי התשואות נובעים ממגוון גורמים, כולל מדיניות השקעה, דמי ניהול, פיזור נכסים ויכולות מנהלי הקרן. הבדלים קטנים באחוזים יכולים להצטבר לסכומים ניכרים לאורך זמן.
כדי לבחור נכון, מומלץ להשוות תשואות עבר, דמי ניהול, מסלולי השקעה ורמת הסיכון של הקרנות השונות. התאמה אישית לצרכים ולפרופיל הסיכון שלך היא קריטית.
בחירה בקרן עם תשואות נמוכות באופן עקבי עלולה להוביל להפסד של עשרות אלפי שקלים לאורך שנים, כפי שמודגם בפער של 83,800 ש"ח בחמש שנים. הדבר פוגע משמעותית בחיסכון הפנסיוני ובביטחון הכלכלי העתידי.
ניתן לבדוק באופן קבוע את ביצועי הקרן, לשקול מעבר לקרן עם ביצועים טובים יותר, לנהל משא ומתן על דמי ניהול נמוכים יותר ולוודא שמסלול ההשקעה תואם את מטרותיך ורמת הסיכון הרצויה.
