כל חיינו אנחנו מפרישים כספים לקרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל או קרנות השתלמות מתוך הנחה שיאפשרו לנו לחיות ברווחה כלכלית ולאפשר לילדים והנכדים חיים נוחים. אבל המציאות הרבה פחות ורודה. רבים מהישראלים, כשהם מגיעים לגיל הפרישה, מגלים שהפנסיה שלהם לא מספיקה כדי לקיים את אורח החיים שהתרגלו או שאפו להגיע אליו. בין היתר, זה נובע משחיקת הערך של הכסף כתוצאה מהאינפלציה, יוקר המחייה, היבטי מיסוי, מצב השוק ועוד.
מנגד, החלטות כלכליות שגויות עלולות להיות בלתי הפיכות והן גורמות לרובנו להפסדים אדירים שיכולים להסתכם במיליוני שקלים. אז אם אתם לא רוצים להישאר עם קצבה מצומקת או חלילה למצוא את עצמכם נאבקים כלכלית לאחר הפרישה, אתם צריכים שיהיה לכם תכנון קפדני ומקצועי – ויפה שעה אחת קודם!
בישראל, תכנון הפרישה הפך לאתגר משמעותי, בעיקר לאור יוקר המחייה והאינפלציה. פערי הידע והמורכבויות שבתהליך הם בין הסיבות העיקריות להקמתה של 'מטרות פיננסיות' – חברה המתמחה (בין היתר) בליווי פיננסי לפורשים.
מטרות תכנון הפרישה הן להגדיל את ההכנסות בפנסיה, למקסם את הטבות המס ולתכנן מראש את העברת הכספים והרכוש ליורשים. בעזרת תכנון מדוקדק, ניתן לפרוש עם יותר כסף וליהנות מיציבות כלכלית משמעותית גם לאחר הפרישה.
בשנים האחרונות, מטרות פיננסיות סייעה לאלפי ישראלים לצאת לפנסיה עם יותר ביטחון ויציבות כלכלית, עם צוות מומחים המספק תמונה ברורה של המצב הכלכלי, ניתוח כספי הפנסיה, ניהול תקציב, עשיית סדר בתיק הביטוח, תכנון בן-דורי ועוד.
גיא ברנד. מייסף שותף ב"מטרות פיננסיות".
בשיחה ממוקדת שקיימנו עם גיא ברנד, מייסד שותף ב-'מטרות פיננסיות' שכבר עזרה לאלפי ישראלים לפרוש בביטחון כלכלי – ביקשנו להבין מה כולל התהליך בעצם. הנה התובנות שהוא סיפק לנו:
"תכנון פרישה לוקח בחשבון את כל ההיבטים החשובים שיבטיחו לאנשים את הביטחון הכלכלי שמגיע להם, אחרי שהם מפסיקים לעבוד. קודם כל, בודקים אם הקופות והחסכונות הנוכחיים מניבים קצבה מקסימלית או שיש אפשרויות טובות יותר. תכנון שנעשה נכון יכול להגדיל את הפנסיה בין מאות אלפי למיליוני שקלים במצטבר."
"הנקודות החשובות הבאות זה לוודא שמנצלים את כל הטבות המס שפורשים זכאים להן במסגרת קיבוע זכויות מה שמאפשר להגדיל את ההכנסה נטו בפנסיה. חשוב לזכור שתכנון פרישה לא מתמקד רק במי שפורש, אלא גם בעתיד והביטחון הכלכלי של יתר בני המשפחה."
משה, לקוח של 'מטרות פיננסיות', שיתף: "בגיל 67 פוטרתי מהעבודה ונזקקתי לקצבה מהביטוח מנהלים שלי. גיליתי שיש הלוואה של 350,000 ש"ח בפוליסה, מה שמנע ממני למשוך את הקצבה. פניתי ל-'מטרות' שעזרו לי לשחרר 350,000 ש"ח כדי לסגור את ההלוואה והתחלתי לקבל קצבה חודשית של 12,000 ש"ח בפנסיה. בנוסף, הם עזרו לי לפדות עוד כחצי מיליון ש"ח והכל פטור ממס"
לאבחון פנסיוני חינם והתאמת תוכנית פרישה – השאירו פרטים
טופס אישי ומאובטח באמצעות טכנולוגיית SSL מתקדמת.
43
31
10
12
תכנון פרישה חכם כולל הערכה של מצבכם הכלכלי הנוכחי, הגדרת יעדים ברורים ובחירת אפיקי השקעה מתאימים. חשוב לקחת בחשבון את כל מקורות ההכנסה, ההוצאות והצרכים העתידיים הפוטנציאליים כדי לבנות תוכנית פיננסית בת קיימא.
כדי להבטיח את העתיד הכלכלי של משפחתכם, שקלו אפשרויות כמו הקמת נאמנויות, עדכון צוואתכם ובחינת ביטוחי סיעוד. שיחה עם בני המשפחה על רצונותיכם הפיננסיים וקבלת ייעוץ מקצועי יכולים לסייע ביצירת תוכנית מקיפה.
תוכנית פרישה מקיפה כוללת בדרך כלל הערכה של קרנות הפנסיה, החסכונות וההשקעות שלכם, לצד תכנון תקציב להוצאות לאחר הפרישה. היא צריכה לכלול גם עלויות בריאות, טיפול ארוך טווח פוטנציאלי ותכנון עיזבון כדי להבטיח שכל היבטי רווחתכם הכלכלית מטופלים.
שאלון אישי ומאובטח 
